ファクタリングの必要書類は少ない？請求書のみで申し込めるか解説

一般的に、資金調達には多くの準備が必要であり、手続きにも時間がかかります。

特に、必要書類を揃えたり、資金調達が必要な理由を説明したりするのは大きな負担です。日々の業務に追われている事業者ほど、十分な時間を確保しにくいでしょう。

その点、ファクタリングは、他の資金調達方法と比べて手続きの負担が軽く進めやすい方法です。

必要書類も比較的少なく、基本的には請求書や入金実績を確認できる通帳などがあれば申し込めます。決算書の提出が不要なサービスもあります。

また、いわゆる即日対応のファクタリングサービスもあります。

請求書のみで利用できることは基本的にありませんが、準備の手間を抑えやすいため、急ぎで資金調達したい時に便利な方法です。

今回は、ファクタリングの必要書類に着目し、ほかの資金調達方法と比べた利用しやすさを解説します。

必要書類が少ないファクタリング会社4選

各ファクタリングサービスの必要書類について見ていきます。

必要書類が少ないサービスを選びたい方は、できるだけ手間をかけずに申し込みたい方が多いでしょう。そのため、提出書類が少ないだけでなく、オンラインで手続きが完結し、申し込みやすいサービスを選ぶことが大切です。

ただし、決算書や確定申告書をすぐに用意できる場合は、それらの提出が必要なファクタリングサービスを選ぶのがよいでしょう。

必要書類が多いサービスは、その分しっかりと審査を行います。事業状況や売掛先の信用力を丁寧に確認してもらえるため、結果として適正な手数料で利用しやすくなります。

GOALクラウドファクタリング

GOALクラウドファクタリングの必要書類は、本人確認書類・請求書・通帳・財務書類の4点です。

決算書や確定申告書などの財務書類は必要ですが、その分、事業状況を踏まえて丁寧に審査してもらえます。手数料は2〜9％で、入金は最短即日に対応しています。

また、オンライン完結型のサービスのため、来店せずに申し込みから契約まで進められます。申請方法もわかりやすく、手続きの負担を抑えたい方にも利用しやすいでしょう。

さらに、2回目以降は基本的に請求書と通帳で利用できるため、初回よりも手続きが簡単になります。

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財務再生支援センター

財務再生支援センターは、一般社団法人日本中小企業再生支援機構と株式会社アクセルファクターがサポートするファクタリングサービスです。

資金調達だけでなく、事業再生や財務改善に関する相談もできる点が強みです。

必要書類は、本人確認証・請求書・預金通帳の3点です。提出書類が限られているため、決算書や事業計画書などを用意する手間を抑えて申し込みやすいでしょう。

また、オンライン契約に対応しており、来店せずに手続きを進められます。

手数料は0.5％〜8％で、入金スピードは最短2時間です。

また、財務再生支援センターでは、ファクタリングの手数料に事業再生サポートの費用も含まれています。

単に売掛金を現金化するだけでなく、資金繰りや経営改善について相談したい事業者に向いています。

特に、財務再生支援に強みがあるため、資金繰りに課題を抱えている事業者でも、柔軟な審査が期待できるでしょう。

必要書類を抑えながら、資金調達と財務相談をまとめて進めたい方に適したサービスです。

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ラボル

ラボルは、必要書類を抑えて申し込みやすい人気のオンライン完結型のファクタリングサービスです。

申し込みに必要なのは、原則として本人確認書類・請求書・取引の事実を確認できる審査資料です。面談も不要で、審査後は最短30分での入金に対応しています。

手数料は、一律10％です。特別低いわけではありませんが、事前に費用を把握しやすく、少ない書類で手続きを進めたい方に向いています。

急ぎで資金が必要な場面に備えて、選択肢の一つとして把握しておくとよいでしょう。

また、ラボルは東証プライム上場企業である株式会社セレスの子会社が運営しています。信頼できるサービスを利用したい方に人気があります。

アクセルファクター

アクセルファクターは、本人確認書類・請求書・預金通帳の3点を基本書類として申し込めるファクタリング会社です。

契約内容や審査状況によっては、契約書や確定申告書などの追加書類が必要になることもありますが、最初の相談時点では準備の負担を抑えやすいでしょう。

手数料は0.5％〜8％で、入金スピードは最短2時間です。まずは見積もりを依頼し、実際にどの程度の手数料で利用できるかを確認するだけでも検討しやすくなります。

なお、契約時には印鑑証明書が必要です。

マイナンバーカードがあればコンビニで取得できますし、すぐに用意できない場合でも、後日提出について相談できるなど柔軟に対応してもらえる場合があります。

アクセルファクターは、大手グループに属し、実績も豊富なファクタリング会社です。必要書類の少なさだけでなく、会社の規模や取引実績も踏まえて選びたい方に向いています。

ファクタリングの必要書類は少ない？

ファクタリングは、さまざまな資金調達方法の中でも、申し込み時の必要書類が比較的少ない方法です。

銀行融資や日本政策金融公庫の融資では、決算書や事業計画書など多くの資料が必要になる一方で、ファクタリングでは請求書や通帳の入出金履歴、本人確認書類などを中心に審査が行われます。

とくに、近年利用が広がっている2社間ファクタリングは、売掛先への通知や承諾も必要とせずに、手続きを簡潔に進めやすい点も強みです。

必要書類の負担を抑えながら資金調達を検討できるのが、ファクタリングの大きな特徴です。

他の資金調達方法と比べると必要書類が少ない

ファクタリングは、銀行融資や日本政策金融公庫の融資と比べると、申し込み時に求められる書類は多くありません。

例えば、銀行融資では、決算書や試算表、資金繰り表、事業計画書、納税証明書など、申込者の返済能力や事業状況を確認するための書類が幅広く必要になります。

日本政策金融公庫の融資においても、申込内容に応じて、創業計画書や企業概要書、決算書、確定申告書などの提出を求められます。

一方で、ファクタリングは請求書、通帳の入出金履歴、本人確認書類など、比較的限られたものが中心です。

売掛金が実在するか、売掛先から入金される見込みがあるかが重視されるためです。

そのため、融資のように多くの財務資料や事業計画書をそろえる必要がありません。

少ない書類で申し込めるオンライン型サービスがある

特に最近人気のオンライン完結型のファクタリングサービスは、少ない書類で審査を受けられます。

Web上で申し込みから書類提出、契約まで進められるため、必要書類を絞って手続きを簡略化しているサービスもあります。

書類準備の負担を抑えたい場合や、急ぎで資金調達を進めたい場合は、必要書類の少なさを記載しているオンライン型サービスを選ぶのも良いでしょう。

ファクタリングの申し込みで必要になる主な書類

ファクタリングの申し込みでは、一般的に請求書・通帳のコピーや入出金履歴・本人確認書類などが必要になります。

サービスによっては、決算書や確定申告書、取引先との契約書・発注書などの提出を求められる場合もあります。

一方で、必要書類が少ないファクタリングサービスでは、請求書・入出金履歴・本人確認書類のみで申し込めるケースもあります。

ここからは、それぞれの必要書類で確認されるポイントや、提出時の注意点を見ていきましょう。

請求書

請求書は、売掛債権が実際に存在するかを確認するための重要な書類です。ファクタリング会社は、主に売掛先の名称、請求金額、支払期日、取引内容などを確認します。

記載内容に漏れがある場合や、取引内容が分かりにくい場合は、契約書・発注書・納品書などの追加書類を求められることがあります。

提出前に、請求書の内容が正確か、売掛先や金額に誤りがないかを確認しておきましょう。

通帳のコピー・入出金履歴

通帳のコピーや入出金履歴は、売掛先との取引実態や、過去に請求書どおりの入金が行われているかを確認するための書類です。

ファクタリング会社は、売掛先からの入金履歴、取引の継続性、入金額の傾向などを確認します。

また、履歴の内容によっては、他のファクタリング会社を利用しているかも見られます。

過去に他社から入金を受けている記録が残っていれば、審査時に確認される可能性があります。ただ、他社利用そのものが直ちに問題になるわけではありません。

注意すべきなのは、同じ売掛債権を複数社に譲渡していると疑われるような不自然な履歴です。

提出前には、売掛先からの入金が確認できる期間の履歴を用意すること、必要なページが欠けないようにすることが大切です。

通帳ではなく、ネットバンキングの入出金明細で代用できる場合もあります。

本人確認書類

本人確認書類は、申込者が本人であることを確認し、なりすましによる利用を防ぐために提出する書類です。

個人事業主では本人の身分証明書、法人では代表者の本人確認書類を求められるのが一般的です。

提出時は、氏名・生年月日・住所が申込内容と一致しているかを確認しておきましょう。また、運転免許証やマイナンバーカードなどは、有効期限内のものを提出する必要があります。

期限切れの書類は受け付けてもらえない可能性が高いため、事前に確認しておきましょう。

決算書・確定申告書

決算書や確定申告書は、申込者の事業実態や財務状況を確認するための書類です。法人では決算書、個人事業主では確定申告書の提出を求められます。

ただし、ファクタリングは売掛債権の買取であり、融資のように返済能力だけを中心に審査するものではありません。

そのため、決算書や確定申告書が不要なサービスもあります。

特に、即日入金やオンライン完結を打ち出しているサービスでは、請求書・入出金履歴・本人確認書類など、決算書・確定申告書は不要で審査が進められます。

一方で、高額の買取を希望する場合や、請求書だけでは取引実態を確認しにくい場合には、追加資料として提出を求められることがあります。

取引先との契約書や発注書

取引先との契約書や発注書は、請求書に記載された取引が実際に行われているかを確認するための補足資料です。

ファクタリング会社は、取引内容や発注金額、納品・業務完了の有無などを確認し、売掛債権の実在性を判断します。

すべての申し込みで提出が必要になるわけではありません。請求書や入出金履歴だけで取引実態を確認できる場合は、不要なケースもあります。

取引の内容が分かりにくい場合や、初回取引で過去の入金実績が確認できない場合などは、契約書・発注書・納品書に加えて、メールやチャットのやり取りの履歴を求められることもあります。

提出が必要になった際に対応できるよう、取引の経緯が分かる資料は整理しておくと安心です。

請求書のみでファクタリングに申し込める？

請求書のみでファクタリングを利用するのは、基本的に難しいと考えられます。

売掛債権の実在性や取引状況を確認するため、本人確認書類や通帳の入出金履歴なども求められるのが一般的です。

「請求書のみでOK」とするサービスを利用する際は、追加書類の有無や契約内容をよく確認しましょう。

契約や審査の過程で追加書類を求められる場合がある

ファクタリング会社の中には、請求書や本人確認書類など、少ない書類で申し込めると案内しているサービスもあります。

ただし、案内されているのは、申し込み時点で必要な書類のみの場合があります。実際に審査や契約手続きへ進むと、追加資料の提出を求められることもあります。

たとえば、取引実態をより詳しく確認するために、契約書・発注書・納品書・取引先とのメールやチャット履歴などが必要になるケースがあります。

請求書だけでは売掛債権の内容を判断しにくい場合や、初回取引で入金実績が乏しい場合は、追加確認が行われやすくなります。

また、申し込みの入口では負担を軽く見せるために、必要書類を少なく案内しているケースも考えられます。一度申し込んだ後であれば、追加書類の提出に対応する利用者も多いためです。

そのため、スムーズに審査を進めたい場合は、請求書以外の関連書類も可能な範囲で事前に準備しておくのがおすすめです。

必要書類をあらかじめそろえておけば、追加提出を求められた際にもすぐ対応しやすく、入金までの時間短縮につながります。

継続利用では請求書のみで申し込める場合がある

同じファクタリングサービスを継続して利用する場合、2回目以降は新たな請求書のみで申し込めることがあります。

初回利用時に本人確認書類や事業情報、口座情報などの確認が済んでいるため、再度すべての書類を提出する必要がないためです。

そのため、今後もファクタリングを利用する可能性がある場合は、毎回別の会社を使うよりも、使いやすいサービスを見つけて継続利用する方が手続きの負担を抑えやすいでしょう。

審査や入金の流れにも慣れやすく、急ぎで資金調達したい場面でも動きやすくなります。

ただし、請求書の内容や取引状況によっては、継続利用であっても追加書類を求められることもあるので注意しましょう。

必要書類が少ないファクタリングのメリット・デメリット

必要書類が少ないことは、利用者にとって大きなメリットです。書類準備の手間を抑えやすく、急ぎで資金調達したい場面でも申し込みを進めやすくなります。

一方で、ファクタリング会社は限られた書類で審査を行うため、一定のリスクを負担することになります。

その結果、手数料や審査時の追加確認に影響する場合もあります。必要書類の少なさと利用条件はトレードオフの関係にあるといえます。

必要書類が少ないファクタリングのメリットとデメリットをそれぞれ見ていきましょう。

メリット

必要書類が少ないファクタリングのメリットは、利用しやすさと準備のしやすさにあります。

提出書類をそろえる負担を抑えられるため、初めて利用する方や、急ぎで資金調達を進めたい方でも検討しやすいでしょう。

必要書類が少ないファクタリングを利用する主なメリットを見ていきます。

書類準備の手間を抑えられる

資金調達が必要になる場面では、入金対応や支払い予定の確認、取引先とのやり取りなど、通常業務に加えて対応すべきことが増えがちです。

その中で、決算書や事業計画書など多くの資料を準備するのは、大きな負担になります。

必要書類が少ないとすぐに申込・審査まで行えるので手続きの負担を減らせます。

急ぎの資金調達に利用しやすい

資金繰りの都合で早く現金を確保したい場合、書類の準備に時間を取られると、その分だけ申し込みや審査の開始が遅れてしまいます。

とくに、決算書や契約書などをすぐに手元で確認できない場合は、経理担当者に連絡したり、社内で資料を探したりする手間が発生することもあります。

必要書類が少ないサービスであれば、請求書や本人確認書類、入出金履歴など、比較的用意しやすい資料で申し込みを進められます。

書類集めにかかる時間を抑えられるため、入金までの流れを早めやすいでしょう。

個人事業主やフリーランスでも申し込みやすい

必要書類を絞ったファクタリングサービスは、個人事業主やフリーランスを対象にしているものが多く、請求書や本人確認書類、入出金履歴などを中心に申し込めます。

決算書や複雑な事業資料を用意しにくい事業者でも検討しやすく、小規模事業者の資金調達手段として使いやすいといえるでしょう。

デメリット

必要書類が少ないファクタリングは、手続きを進めやすい一方で、手数料が高くなる場合があることや、審査の過程で追加書類を求められることには注意が必要です。

書類が少ない分、必ずしも好条件で利用できるとは限りません。

必要書類が少ないファクタリングを利用する際の主なデメリットを見ていきます。

手数料が高くなる場合がある

必要書類が少ないファクタリングは、手数料が高くなる場合があります。

提出書類が限られると、ファクタリング会社は売掛債権の実在性や取引状況を判断する材料が少なくなります。

その分、未回収リスクを慎重に見込む必要があり、手数料が高めに設定されることがあるのです。

特に、請求書・本人確認書類・入出金履歴などの少ない資料で審査するサービスでは、利便性が高い一方で、買取条件をよく確認することが大切です。

必要書類の少なさだけで選ばず、手数料とのバランスも見て判断しましょう。

追加書類の提出を求められることがある

必要書類が少ないと案内されているファクタリングサービスでも、審査の過程で追加書類の提出を求められることがあります。

たとえば、請求書や入出金履歴だけでは取引実態を十分に確認できない場合、契約書・発注書・納品書・取引先とのメールやチャット履歴などが必要になることがあります。

結果として「書類が少ないと思って申し込んだのに、準備に手間がかかった」と感じることもあります。

申込前には公式サイトの必要書類だけでなく、口コミや評判も参考にしながら、実際の審査でどのような書類を求められやすいのか確認しておきましょう。

必要書類を減らして申し込むコツ

ファクタリングは、申し込むサービスや提出する書類の選び方によって、手続きの負担が変わることがあります。

あらかじめ確認資料をそろえたり、審査を進めやすい請求書を選んだりすることで、追加書類の提出を抑えられる場合もあります。

ここでは、必要書類をできるだけ減らし、スムーズに申し込むためのコツを見ていきます。

オンライン完結型のサービスを選ぶ

必要書類を抑えて申し込みたい場合は、オンライン完結型のファクタリングサービスを選ぶのがよいでしょう。

ファクタリングには、店舗や面談を通じて審査を進めるサービスと、申し込みから書類提出、契約までオンラインで完結するサービスがあります。

オンライン完結型の中には、電話確認が不要なものもあり、手続きを簡潔に進められます。

また、オンライン完結型のサービスでは、AIや独自システムを活用して審査を効率化していることがあります。そのため、請求書・本人確認書類・入出金履歴など、比較的少ない書類で申し込めるサービスも見られます。

書類準備の負担をできるだけ抑えたい場合は、オンライン完結に対応しているかに加えて、必要書類の内容まで確認して選ぶとよいでしょう。

入金実績が確認できる通帳を用意する

ファクタリング会社は、過去の入金履歴から、売掛先との継続的な取引があるか、請求した金額が期日どおりに支払われているかを確認します。

取引実績が明確であれば、売掛債権の信頼性を判断しやすくなり、追加書類を求められる可能性を抑えやすくなります。

反対に、対象の売掛先からの入金履歴が確認できない場合は、契約書や発注書、メール・チャットの履歴など、別の資料を求められることがあります。

できるだけ少ない書類で審査を進めたい場合は、入金実績が分かる通帳を優先して準備しておきましょう。

信用力の高い売掛先の請求書を利用する

複数の請求書がある場合は、できるだけ信用力の高い売掛先の請求書を選んで申し込むのがよいでしょう。

ファクタリングでは、利用者本人の状況だけでなく、売掛先から期日どおりに入金される見込みがあるかも重視されます。

上場企業や取引実績の長い企業など、支払いの信頼性が高い売掛先の請求書であれば、審査を進めやすくなる場合があります。

また、売掛先の信用力が高く、過去の入金実績も確認しやすい場合は、契約書や発注書などの追加書類を求められにくくなることもあります。